各位小伙伴注意啦!2021年,定期存款不再“靠档计息”了!

日前,六大行及多家股份制银行发布公告,将2021年1月1日起,对个人大额存单提前支取、定期存款等产品,从靠档利率调整为按活期存款挂牌利率计息。

各位小伙伴注意啦!2021年,定期存款不再“靠档计息”了!

以前,如果您在银行有3年的定期存款,2年后才取出,银行会“按档计息”,按2年的定期存款利率向您支付利息。

但这一切很快就会改变!

日前,六大行及多家股份制银行发布公告,将2021年1月1日起,对个人大额存单提前支取、定期存款等产品,从靠档利率调整为按活期存款挂牌利率计息。

工行官网公告

这就是说,假设按照下表的利率,把10万元存3年定期,两年后提前支取,过去可以得到4500元的利息,明年开始,只能得到600元的利息。

值得注意的是,年底前提前支取的,利率仍按靠档计息,到明年再提前支取的,利率仍按活期计息。
当然,如果没有提前支取,而是按照正常的存期支取,利息就不受影响。

当前银行普遍采用对账方式计息,有错吗?

实际上,《储蓄管理条例》第二十四条对提前支取定期存款作了明确规定:“未到期的定期存款,全部提前支取的,按支取日公布的活期存款利率计息;

即,靠档计息本来是不规范的形式,有违本规定。

三月份,中国人民银行发布了关于这一问题的通知,提出各存款机构应严格执行中国人民银行的存款利率及结息办法,并按规定要求对定期存款提前支取靠档计息等不规范的存款“创新”产品进行纠正。

明明是靠档计息,老百姓的利息多了,为什么监管机构突然叫停?

中行首席研究员董希淼表示,靠档计息一是扰乱存款市场竞争秩序,可能导致银行“高息揽储”等违规竞争行为;二是加重银行的负债成本,如果银行将成本转嫁到贷款环节,就会推高贷款利率,不利于实体经济的融资成本。

董希淼还认为,从中小银行的角度来看,部分中小银行在吸收高成本存款后,如果资产负债管理能力跟不上,就会加大对其流动性管理的压力,影响其发展的稳定性和可持续性。

此次调整是否会给银行揽储带来压力?

国有大行的网点负责人告诉记者,目前看来,取消同业拆借利率不会给揽存带来太大的压力,还能在一定程度上降低银行成本,有助于控制风险。

“一般储户都是考虑到未来几年不用这笔钱,才会存较长期限的定期存款,提早支取的可能性较低,受利率调整影响较小。某股份制银行网点理财经理说,一旦某一天存款人突然急需用钱,很可能也不会受到利息的影响。

该理财经理还表示,在理财产品收益率普遍下滑的大环境下,3年期大额存单年息可达3.8%以上,仍有较强的竞争力。

但是与此同时,也有专家认为,大银行揽储受网点多,客户稳定等因素影响较小。但中小银行往往以高利率作为揽储的诱饵,利率规则的调整或会给存款人的流失带来较大风险。为此,中小银行应加强自身的特色优势建设,积极进行调整和风险防范。

现在,除了各银行官网上贴出的有关通知外,记者了解到,一些银行早在几个月前收到相关通知后,就已开始陆续对大额储户进行通知。但是仍然有一些网友说,他们没有接到相关的通知,也不知道相关的政策。

目前距调整日还有不到10天的时间,银行应积极通过短信、 APP、电话通知等多种渠道向储户进行提示,做好相关解释工作。

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