在“买主投顾”的时代,如何让普通百姓的财富保值?四要做好中信建投基金投顾,构建多元服务生态

十二月二十二日,证监会党委书记、主席易会满在党委会和党委会议上确定了明年资本市场的重点工作,强调要加强资本市场投资端建设,强化财富管理功能,推动居民储蓄向投资转化,大力发展内需。

在“买主投顾”的时代,如何让普通百姓的财富保值?四要做好中信建投基金投顾,构建多元服务生态

中国财富管理市场空间广阔,“买主投顾”时代来临,老百姓资产保值增值有了更加专业的保障。

十二月二十二日,证监会党委书记、主席易会满在党委会和党委会议上确定了明年资本市场的重点工作,强调要加强资本市场投资端建设,强化财富管理功能,推动居民储蓄向投资转化,大力发展内需。

随着权益市场投资时代的到来,中国财富管理发展日趋成熟。中国居民可投资性资产在资产端增长较快,但现金及存款比例仍偏高,普通投资者的投资结构仍不合理,财富管理仍难以实现增值;而欧美成熟市场的财富管理发展已从产品销售进入授权委托阶段,中国的财富管理仍处于起步阶段。

帐户管理是美国的高级投顾业务,属于成熟市场的终极发展形态。帐户管理服务也是我国买方投顾业务发展的方向,基金投顾业务就是参照此模式开展的。作为首批基金投顾试点券商,中信建投证券立足财富管理,以投顾产品为核心,正在实现从交易型投资顾问向资产配置型、财富管理型投资顾问的全面转型;自9月推出“蜻蜓管家”服务以来,已累计签约客户近2万人,截至目前,已有近100%的存续期客户实现了盈利,努力实现“让财富保值增值不再困难”的目标,既满足了客户对全交易品种、全业务类型的投资咨询服务的需求,又发挥了买方投顾的优势,满足了资产配置的需求,构建了财富管理的多元投资顾问服务生态。

资金投顾-买方视角下的理财服务

证券投资基金业务试点为券商真正实现财富管理转型提供了可能。从行业发展脉络来看,中国财富管理的发展路径经历了产品导向1.0、组合资产配置2.0和授权委托3.0三个阶段,这三个阶段可以从投顾服务、客户关注度、收费模式三个维度来理解。

在投资理财方面,从简单的单一产品销售到投资组合推荐,再到深入了解客户多样化的理财需求,以客户为中心,围绕其整个生命周期进行投资理财。

就顾客的关注点而言,在产品导向的时代,顾客更关注产品的收益,到了组合配置时,顾客更关注整体的收益和产品选择。步入授权委托时代后,投资者更关心的是财富的保值增值,以及授权委托机构的选择。
在收费模式上,1.0时代主要采用收取销售佣金的方式,2.0时代主要采用资产配置咨询服务,3.0时代主要采用资产管理的多元化收费模式。如果哪个机构能提供更好的金融服务,那么它的品牌和能力就能真正进入3.0时代,将会有更多的收费模式为投资者做理财。

在中国,公募基金投顾的试点标志着“买方投顾”时代的到来,推进财富管理进程进入授权委托阶段,对于新阶段的财富管理,需要从以下三个方面进行转变:(1)以卖方为中心(产品销售为主)向客户服务为主的转型。(2)对于产品服务能力的提高是一种转变,客户对机构服务能力比销售能力更感兴趣。(3)客户和管理人对长期投资业绩的更多关注被反向驱动。在此过程中,基金投顾选择一定看中的是基金产品的长跑能力,对于客户要坚守长期投资,对于基金公司要看中基金产品的长期业绩表现,反向推动基金投资生态的变化。

作为第一个试点基金投顾的券商,中信建投证券于今年9月初正式推出“蜻蜓管家”服务,秉承“以客户为中心”的理念,与客户长期合作,成为长期朋友,通过“长期投资,组合投资,价值投资”等方式为客户提供优质的管家服务,旨在解决“基金赚钱,客户不赚钱”的痛点,实现“让财富不再难保值增值”的愿景。

打造四强基金投顾

怎样让广大投资者的财富增值保值,首先要弄清楚投资者遭受损失的原因,可以用下面这个例子来大致说明:

假定投资人100元,每次投资收益概率为50%,若盈利则止盈5%,若亏损则止损5%。那么在进行了1000笔这样的交易之后,投资结果是否会达到盈亏平衡?

资料来源:中信建投基金管理有限公司

如此看起来公平的交易,重复1000次之后,平均收益却出现了明显的下降。再者,持有基金的时间越长,其持有期的年收益率就越稳定,波动就越小,实现预期收益的可能性就越大,而其持有期的年收益率就越短,波动就越大。从这一点可以大致推断投资者亏损的真正原因是:(1)挑选优质基金的能力相对较弱。(2)相对缺乏选择性判断的能力。(3)拿不住好的基金,即持有时间短,在牛熊之间徘徊。

中信建投证券的宗旨是通过买方投顾服务帮助投资者轻松理财,使财富不再难以保值增值。更多的投资人应该去选择高质量的投资顾问,享受量身定做的专属投资方案,然后坚持长期持有。所以投资需要选择一个真正能够为投资者考虑的优秀投资顾问,那么怎样才能识别出合格甚至是优秀的基金投顾呢?

作者认为,可以从四个方面来判断:专业水平、价值观念、服务质量和优秀平台。

第一,专业水平此点由投资顾问对投资的了解程度,基金经理对基金的了解程度,客户对基金的性质及风险偏好等因素来判断;

第二,价值观念必须以顾客利益为中心,坚持通过投顾服务能解决顾客痛点,能帮助百姓实现财富保值增值;

第三,服务质量。投资顾问是否尽其所能,为客户解答疑问,提供耐心细致的服务;是否全心全意站在客户利益的角度,为客户提供专业客观的投资建议;

第四,出色的平台。在金融业,大公司在人才招聘、人才培养等方面都有较高标准,在投研支持方面积累较深,风控合规方面把控较严,优秀基金投顾的出现概率较大。

基于以上考虑,选择平台大、底蕴深、投研强、服务好的机构提供基金投顾服务,是普通投资者的最佳选择。中信建投证券推出的蜻蜓管家就是根据这一特点,以“长期投资、价值投资、组合投资”为理念,为客户量身定做专属投资方案,通过陪伴式服务来解决客户投资理财的困惑,达到投资理财的目的。

蜻蜓管家基金投顾的整体投资流程是从客户量身打造开始,通过问卷调查的方式了解投资者的资产规模、风险偏好、投资期限、投资目标等,并根据客户不同的风险承受能力和投资目标,向客户推荐合适的投资策略组合。此外,在整个管理过程中,蜻蜓管家对市场风险的变化、客户投资状况的变化进行动态的管理和调整,最终通过定期、不定期的报告让客户了解策略的运作情况。这样,在投资的每一个环节都可以体现客户利益至上的出发点。

总体上看,买方投顾业务的核心竞争力没有“投”,“顾”二字。

第一,从“投”字来看,大型资产配置及选股基金产品是投顾业务的核心护城河。要想合理地配置资产,就需要在专业技术上做好这一投资,对客户进行行为分析。此外在产品方面,通过技术和研究手段提升基金的选型能力。另一方面就是“顾”,投顾业务的价值创造不仅来自于投资的结果,其过程也十分重要。资金投顾是做好还是时间朋友,是做客户相濡以沫的伙伴。买方投顾的优势主要体现在投后服务、投资者教育等服务过程中,维护好客户关系,以达到与客户相伴、长期投资的目的。

买主投顾业务前景展望

经纪商从事基金投顾业务具有独特的优势。证券经纪商在资本市场有长期积累的经验,有完善的投研体系,有一支能为客户提供顾问式服务的专业投资顾问队伍。另外,券商有着庞大的线下网点和优质的客户基础,多方优势的加持,有望为券商突围,为资本市场的健康发展贡献力量。

中信建投证券将重点布局基金投顾业务,成立了基金投资决策委员会,在部门级成立了基金投顾业务中心。

为了未来基金投顾业务平台的发展,中信建投证券构建了服务多元化、个性化、专业化三位一体的发展方向,具体而言,服务多元化是指在监管许可范围内,在机构业务、业务形态、底层投资标的等方面进行积极探索与创新;服务个性化是指依托教育、养老、财富传承等财富管理需求场景,充分了解客户需求,提供随需定制投顾服务;服务专业化是指通过金融科技赋能,将专业投资研究能力输出到服务端和客户端,提升前端服务的专业性。

未来个性化服务的终极发展方向是“千人千面”的个性化投顾服务。达到“千人千面”,首先要深入挖掘客户需求,包括客户的投资目标、投资期限、可承受的波动率、回撤等,这些信息并不是通过几个在线问答就能准确获得的,需要与线下客户经理的理解与沟通、客户行为数据分析等多方面信息相结合,进行综合分析。第二,通过“专家+系统工具”的方式,为客户的个性化需求提供有效的解决方案。利用系统工具扩大投顾专业人员的服务范围,将专业能力输出到 APP或客户经理等服务端。四是要充分了解客户需求的变化情况,发挥买主投顾的优势,真正做到从客户的角度出发陪伴客户成长,为客户财富的保值增值保驾护航。

以专家投顾和人工智能为依托的投资咨询服务

作为一种全新的商业机遇,基金投顾试点成为今年证券业财富管理的关键词,但原有投顾业务的重要性仍不容忽视。深耕十年的中信建投证券投顾业务成效显著,不断向客户传递正确的资产配置理念和投资价值,为客户提供专业的投资顾问服务,不断树立“找好投顾,到中信建投”的品牌形象,赢得了广大投资者的信赖与支持。

公司坚持打造“找好投顾,走向中信建投”的服务品牌,全面提升以投顾为核心的特色服务体系。拥有3000多名合格投顾人员,经过严格的选拔和系统的培训,形成了一支高素质、专业化的投资顾问队伍。连续两年被评为“新财富最佳投资顾问团队奖”的新财富最佳投资顾问。

第一,以客户为中心,从投资交易场景入手,通过技术手段满足投资者个性化需求,打造多元化的投资顾问服务产品;目前已经推出了投资顾问在线直播、互动交流、音频视频课程、精品观点等一系列服务。更重要的是,公司建立了总部与分公司相结合的投顾服务体系,将高品质的投顾服务从线下延伸到线上,让客户足不出户就能享受到最优质的投顾服务。中信建投优问是证券行业领先的在线咨询服务,6000名专业持牌咨询师,7×24小时解答大盘板块、个股、基金理财、业务办理等投资问题,一对一指导新手如何进行理财投资,为成熟投资者提供市场分析和复杂的业务指导。我们以完善的、高品质的投资顾问服务,为客户提供全方位的财富管理服务,保障客户的每一笔投资。

同时,从投资交易场景出发,不断优化投顾产品类别,推出免费签约体验、后端交易付费的普惠类投顾产品——仙人升系列产品,是对传统投顾产品进行创新升级的投顾咨询服务,仙人升将产品费用与产品建议捆绑在一起,真正实现了“免费签约,单笔提佣”。借助互联网技术,挖掘投资交易数据,紧随市场热点话题,推出碎片化、数据化、智能化的投顾产品,使更多的投资者能够享受到专业、贴心的投顾服务,使投资决策更加快捷、快捷。

中信建投证券蜻蜓点金的智能投顾以服务人为主,致力于细分领域场景的一站式综合服务。本文通过对投资全过程的研究,分析各环节投资者所面临的低效率信息收集和处理方式,借助中信建投证券专业的投研能力和强大的金融科技支持能力,依靠简明的产品体验和高效的服务效率,结合投资核心场景“选股”、“选时”及“信息服务”,推出北上资金策略、融资追踪、主力密码、发现和智能搜索等特色功能,构建完整的智能投顾服务体系,提供全方位的智能投顾服务,解决投资痛点,为投资者赋能提效。

在线服务聚焦内容升级,从用户需求出发,打造24小时快速响应的投顾服务能力,通过原创深度文章、投顾看市专题直播等多种方式,跟踪热点事件,为投资者提供及时的分析点评。在充分挖掘公司研究资源、丰富专业内容供给的基础上,推出《中信建投研究报告》《科创板观察》《首席策略》《周末大讲堂》《金融产品》等20多个精品栏目,打造特色内容服务。完善投资者学习服务,新推出12000多分钟的投顾视频,通过大量免费视频讲座,满足投资者多样化学习需求。

关于作者: tomato

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