初学者如何购买基金?普及基金知识,教你买好基金

初学者如何购买基金?好样的!普及基金知识,教你买好基金 选择基金是一项技术活,也是一项非常令人烦恼的工作。选衣…

初学者如何购买基金?好样的!普及基金知识,教你买好基金
选择基金是一项技术活,也是一项非常令人烦恼的工作。选衣服虽不比选衣服好,但要慎重一万倍。同一风格、类型的基金有几十个上百只,有的差别很大,又很小,选来选去一头雾水,最后甚至可能选错了症候群。事实上选择基金并不难,掌握正确的方法,选择基金其实是很平常的一件小事,到了今天,我们就一起来学习,如何选择好的基金。


确定选购基金的战略方向
选择基金,首先要确定大的战略和方向。频繁观察基金状况的朋友可能会发现,所有基金的基本状况,都有以下几个方面:投资目标、理念、范围、策略。因此,在选择与我们预期相符的基金前,要先确定我们投资的大框架,再去选择基金。
通过业绩来挑选基金
现在我们共有10000多只基金,面对如此多的基金产品,怎样才能找到符合我们预期的基金?这个问题很棘手,无异于海底捞针,但对于我们来说,我们选择基金的首要目的是获得高收益,我们只选择表现好的基金,而其它的相对来说是次要的。
一、基金业绩选择思路:
大家可以这样理解,就像选班上的尖子生一样,通常情况下,下一次能考前三名的同学,一般都是每次考试都在前三名的学生。因此,我们虽然选基金不能预测未来的表现,但能够对比历史表现,找出经常考前三的基金,那么它一定会是未来的前三选择,至少也会优于同类。
2.具体的绩效指标:
在具体的实际操作中,我们通常把时间划分为三个阶段进行比较。
我先通过至少三个阶段的综合来考虑这个问题,一般分为3-5年的长期(3-5年),中期(1年),短期(3-6个月)三个阶段的综合成绩排名来进行全面考察。
在绩效方面,我们通常将绩效分为四个等级进行比较。
一般来说,我们将成绩排在第四位,前四分之一好,后四分之一好,第三位好,第三位差。
总体而言,中长线中短线大概率是好的,或至少在好的上方,业绩排名均在前四分之一。我们选择的基金就是这样一个选择。
3.绩效基准和基金基础
除上述两个指标外,还应注意两个方面:一是基金的业绩基准,即长期来看,良好的基金收益优于其业绩基准,即能够持续获得超额收益。第二是基金对比基数,在3000多只基金和300多只基金的比较基准排位中,基金绝对排名还是格外关注的。
四.基金管理人
由于基金经常更换基金经理,因此一定要重点关注,目前基金经理的业绩情况,最好能看看该基金经理管理的其他基金的业绩。
3.若干重要指标
除业绩外,还有几个更重要的指标,在选择基金时,我们需要时刻关注。例如基金规模,基金类型,持股比例,前十大股东集中度,最大回撤,夏普比率,标准差等。
资金大小:一般至少要上亿才行,数据太小可能会失真,大量赎回会影响业绩,还可能存在清算风险。过大也不好,50亿个相对较大的盘子可能会拖累业绩。
资金类型:看是股票型还是混合型,高风险还是中风险,选择适合自己的资金类型。
持股比例:偏股型一般在80%以上,所占比例越大,风险与收益越高,与基金的类型一般一致。
集中:集中的风险与收益越高,将持股比例与基金类型结合起来,综合考虑。
极大回撤:是指在一定时期内,产品净值从最高点向最低点回落的幅度,也就是损失的幅度。简而言之,就是在买进该基金之后可能发生的最坏情况。最大回撤当然是越小越好。
夏普比率:是衡量基金业绩表现最常用的指标之一,简而言之,夏普比率是指每一单位承担风险所产生的超额报酬,它与日常生活中常见的性价比比较接近。夏普比率当然是越大越好。
指标差异:用来衡量基金收益的稳定性。标准差越大,基金未来的净值波动幅度越大,稳定性越小,投资风险也就越大。
4.选定基金摘要
基金自带了好几十个属性,选基金时我们不可能面面俱到,只能将数据化繁为简,着重于一些数据,选出比较好的基金。
选基金还是看业绩,不管黑猫白猫,能抓到老老鼠的,都是好猫。
在进行业绩比较时,尽量选择业绩稳定的,不要选择波动过大的,尽量减少不确定因素。
基金经理很重要,我们投资基金,其实就等于把钱给基金经理,让他全权管理,所以一定要重视基金经理的情况。
由于时间和篇幅的原因,其他几项重要指标没有展开,但同样重要,如果有不明白的地方可以留言讨论。
选好基金后,一般不建议频繁更换基金,除非基金发生重大变化,如基金经理更替、重仓股爆炒、行业布局黑天鹅时间等,自行综合考虑。
上述资料仅供参考,不构成投资建议。

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