银行违规代销基金,提高门槛迫在眉睫

  因基金销售中存在多项违规行为,近日,云南证监局对富滇银行和云南红塔银行分别作出行政处罚,这也是继…

 

因基金销售中存在多项违规行为,近日,云南证监局对富滇银行和云南红塔银行分别作出行政处罚,这也是继江苏证监局去年12月对张家港银行和今年4月对无锡银行分别作出行政处罚之后,又一家银行被处罚。
这一次,云南红塔银行涉及的违规行为多达11项,更为罕见。一些银行违规行为也比较“低”。根据《证券投资基金销售管理办法》(以下简称《办法》)第三十三条的规定,基金销售机构向其他基金销售机构提供基金宣传推介材料,应当事先经过基金销售机构高级管理人员的审查,并出具符合要求的意见。而且富滇银行的宣传材料既没有经过负责销售业务的高级管理人员的审查,也没有出具合规意见,因此构成了违法行为。这类违反行为在客观上是可以避免的。


这一年来,不仅新增基金数量众多,多只基金发行规模超百亿,而且一天之内频繁售罄,基金代销行业从中获利也不言而喻。但第三方代销机构存在的问题也十分明显。从2012年第三方销售牌照发放以来,基金代销行业的发展还处于初级阶段。但也有一些中小代销机构,在人员配备、风控管理等方面都存在不足,无视规定,不遵守行业规定的现象比较普遍。而一些基金第三方代销机构,由于自身实力、销售策略和手段等方面的原因,其销售业绩很差,甚至达到了可以忽略不计的程度。这种代销第三方机构,增加了基金公司不必要的人力成本,对行业的发展毫无益处。
为了追求利益,有的代销机构不惜铤而走险,甚至不惜践踏规则,在基金销售过程中肆意妄为。根据不完全统计,在130多个独立第三方的基金代销机构中,今年有7个机构暂停了业务。而公募基金的销售,不但会牵涉到基金公司的利益,还会牵涉到投资者的利益,更会波及到基金业、代销业的发展,因此,规范行业发展,加强行业监管刻不容缓。
完善制度建设无疑是一个很重要的环节。如八月份证监会发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及其配套规定,对完善基金销售行为规范,强化基金销售机构合规内控等方面做出了规定。公开募集基金销售范围广泛,通过完善制度建设,可以更好地保护各方利益,维护市场公平原则。
增加第三方代销机构的门槛也必不可少。商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构和中国证监会认定的其他机构,按照《办法》的规定,可以申请注册基金销售业务资格,尽管对银行、券商等都附加了不同的条件,但有些门槛显然过低,这就导致第三方代销机构鱼目混珠。
另外,加强行业监管,当然也离不开严厉的惩罚。虽然一些第三方代销机构已经停止营业,但是一旦到期,它们将重新恢复活力。此外,《办法》还对违法行为的处罚,往往采取了责令改正、发出警示函等类似的不痛不痒的监管措施,既没有严惩违法行为,也没有威慑作用,同时也没有产生警示作用。

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